Assim como qualquer modalidades de linha de crédito que há no mercado, no Crédito Consignado também há vantagens e desvantagens. Pensando nisso para o auxiliarmos nas possíveis duvidas disponibilizaremos algumas informações para que possam escolher a melhor opção de acordo na hora de optar pelo serviço.
A escolha da linha de crédito deve ser sempre avaliada e estudada com antecedência, evitando surpresas desnecessárias. Por isso é importante estudar cada etapa, o número de parcelas que irá pagar, o valor e os impactos financeiros que elas lhes trarão a longo prazo.
Veja a seguir os pontos positivos e negativos da adesão de crédito na modalidade de consignado.
Vantagens do Crédito Consignado
Observe que ao comparamos o empréstimo consignado com os demais existentes no mercado, logo notaremos uma grande diferença, nas exigências, e nas taxas aplicadas sobre o serviço.
Contudo, o Crédito Consignado pode ser solicitado por qualquer pessoa, mesmo que ele possua restrição no nome, ou seja, há uma infinidade de possibilidades. Por exemplo as parcelas de acordo com a necessidade do cliente, as taxas mais acessíveis e facilidade na solicitação. Bem como muitas outras excelentes vantagens.
Vantagens do Crédito Consignado
Vejamos;
Crédito Rápido e sem Burocracia
Atende uma margem maior de pessoas por aceitar negativados. Os documentos exigidos para fazer essa solicitação são RG, CPF, comprovante de renda e de residência. Essa modalidade é exclusiva para pensionistas ou aposentados, servidores públicos, funcionários de empresas privadas e militares.
Parcelas fixas
O atrativo é que nessa modalidade as parcelas são fixas e vai do início ao fim, dessa forma o cliente não tem surpresas desagradáveis no fim do mês. Contudo, as parcelas são descontadas em folha, isso faz com que não tenha atrasos e taxas extras sempre simplificando a vida dos clientes.
Transparência nas taxas e Juros
principal vantagem que há nessa modalidade de empréstimo é essa, as taxas são as menores do mercado. Isso porque as parcelas são descontadas antes que o cliente receba seu salário, ou seja na folha de pagamento. Sendo assim, os aposentados e pensionistas do INSS deve pagar uma taxa de 2,08% ao mês, os servidores públicos 2,05% ao mês e os colaboradores de empresas privadas 2,14%. Portanto, essas taxas chegam a ser até 10X mais baixas que as demais.
Não restrição de crédito
O crédito consignado não possui restrições por isso pode ser solicitado por todos, até mesmo por clientes que possuem restrição junto aos órgãos de crédito.
Na modalidade de empréstimo consignado as empresas possuem garantias que o pagamento será efetuado e por isso consegue ofertar as menores taxas a seus clientes. Normalmente as parcelas não passam de no máximo 30% de sua renda mensal e o valor do crédito é de acordo com as necessidades do cliente.
Quitação de dívidas
Os clientes podem escolher a forma que irá utilizar o crédito solicitado. Os valores também podem ser destinados a quitação de dívidas ativas. Pode ser utilizado para regularizar seu CPF junto aos órgãos de crédito, juros do cartão de crédito, pagamento de parcelas atrasadas e outras.
Desvantagens do Crédito Consignado
Vejamos;
Da mesma forma das outras linhas de crédito que há no mercado, o Crédito Consignado também não é só flores, ele também possui suas desvantagens. Saber da existência delas é extremamente importante.
Pagamento de parcelas com datas fixas
Normalmente as datas são acordadas logo no início do contrato. Sendo assim, as parcelas são afixadas e devem ser atendidas do início ao fim do contrato e não há em nenhuma hipótese a possibilidade de mudança.
Dessa forma, são descontadas sempre na mesma data um valor de até 30% da renda do indivíduo. Essa margem foi distinguida para que o cliente tenha dinheiro suficiente para arcar com as demais despesas mensais.
Dificuldades de controle financeiro; margem livre
Mesmo que haja um apoio econômico para esse cliente, o valor da parcela pode pesar no orçamento do cliente e venha a prejudicá-lo na hora de solicitar outras linhas de crédito.
Mesmo que essa modalidade de Crédito Consignado seja uma ótima opção e talvez a mais acessível, ela dispõe de simulações e avaliação no dia da solicitação.
Restrição à apenas um determinado grupo de pessoas
Tal modalidade de empréstimo é disponibilizada somente para algumas pessoas com determinadas características quais são:
• Aposentado ou pensionista do INSS;
• Servidor público;
• Militar;
• Funcionários de empresas privadas conveniadas.
Observação importante! Quanto ao funcionário de empresas conveniadas, caso desligado da empresa, ele deverá pagar o valor total do empréstimo de forma integral, ou renegociar a dívida com a empresas administradora do crédito.
Faça o empréstimo de forma consciente e segurança
Lembre-se que o empréstimo deve ser sempre a última opção a ser levada em consideração, pois você deve lembrar que essa é uma dívida alta e você ficará com ela até que quite todas as parcelas. Ao analisar suas finanças e constatar que realmente precisa de um empréstimo, avalie a adesão do Crédito Consignado, ponderando-o, pois é a opção segura e barata para ter um crédito em mãos rapidamente.