Atualmente com a pandemia do novo corona vírus, as pessoas em tido que se adaptar a essa nova realidade reorganizando-se financeiramente. Neste artigo para ajuda-lo iremos apresentar cinco passos básicos para reorganizar suas finanças.
Cinco passos para elaborar um Fundo de Reserva Emergencial
O objetivo dessa postagem é contribuir para que você crie um Fundo de Emergência ou uma Reserva de Emergência ou um Fundo de Reserva Emergencial, assim nominado pelos especialistas.
Contudo, não importa qual seja o nome, mas como isso irá te ajudar a estar protegido em todos os momentos de emergência, salvaguardando suas finanças e ajudando você a economizar sem perder qualidade de vida.
Existe um consenso entre os educadores financeiros, quando o assusto é desenvolver um fundo de reserva. Dessa forma, a partir desse momento, sempre que você seguir essas orientações e aplicar essas dicas você provavelmente terá dinheiro para utilizar quando desejar.
Passo um – Como calcular o Fundo de Reserva Emergencial
Para esse iniciar a criação da reserva é necessário primeiramente fazer o cálculo do tamanho do seu fundo de emergência. Em relação a isso não é preciso irá depender cada caso. Entretanto, o prazo pode variar de 6 meses a 1 ano para uma programação de resultado.
Esse é o prazo mínimo para que você tenha dinheiro guardado de acordo com sua renda. Sendo assim, as contas são bem simples. Porem, você terá que fazer a separação desse patrimônio acumulado em fases.
Vamos supor, quando se acumula de 1 a 2 meses, você tem a urgência. Após os 6 meses você passa a ter bons recursos em casos de perda de emprego.
Assim, a partir desse momento você passa a ter um patrimônio que vai te sustentar por um bom período de tempo em casos de doenças, por exemplo.
Resumindo ficaria assim:
1 a 2 meses – reserva para quebra do carro;
Até 6 meses – reserva para perca do emprego;
Até 12 meses – para casos de doenças.
Então, quando se junta mais recursos para se manter por 12 meses, você vive mais tranquilo, pois sabe que caso aconteça qualquer imprevisto estará preparado.
Como calcular
Para fazer o cálculo das contas do fundo de emergência é bem simples. Iremos trabalhar supondo que você receba 3 mil reais por mês.
Então sua renda será de 3 mil todo mês. Isso quer dizer que quando se consegue juntar 6 mil reais você já possui um valor que pague 2 meses de trabalho.
Sendo assim, se você ganha 3 mil reais, seu fundo deve ser de 36 mil reais. Entretanto, existem diversas variações e opiniões.
De acordo com o exemplo mencionado acima você poderia ter os seguintes resultados.
1 a 2 meses- para quebra do carro- 6 mil reais;
Até 6 meses- para perca do emprego- 18 mil reais;
Até 12 meses- para caso de doenças- 36 mil reais.
Portanto, esse é o cálculo importante a se fazer.
Passo dois – Formando o Fundo de Reserva Emergencial
Há diversas formas de formar esse fundo, mas vamos utilizar um método para te auxiliar com isso.
Nesse método você deve economizar pelo menos 10% do seu salário. Dessa forma é necessário guardar 300 reais.
Portanto se você guardar 300 reais ao mês, em um ano terá 3,600 mil reais.
Em 2 anos, 7.200 mil reais;
Em 3 anos, 10.800 mil reais;
Em 5 anos, 18.000 mil reais.
Contudo saiba que essa é uma conta apenas para poupar. Caso escolha fazer um investimento, você terá os juros que são acrescidos sobre seu dinheiro. Dessa forma, após um período você terá o que guardou mais os juros.
Há ainda no mercado investimentos que rendem 0,5% ao mês que é basicamente o rendimento da poupança. Fundo de Reserva Emergencial
Passo três- Os investimentos Financeiros
A terceira dica é onde investir seu dinheiro. Mesmo para os mais conservadores caderneta de poupança não parece ser uma boa opção nesse caso. Mas, deixar o dinheiro na poupança é melhor do que deixá-lo em baixo do colchão. Dessa forma, o fundo de reserva deve possuir uma mínima rentabilidade mensal.
Veja que essa rentabilidade vai ter grande influência sobre os rendimentos. Por exemplo.
Quando se guarda 500 reais no mês durante 5 anos você terá.
Embaixo do colchão 30 mil reais;
Na poupança 35 mil reais;
Em investimentos com bons rendimentos de 0,8% ao mês: 38 mil reais.
Então faça essa avaliação, quanto melhor o investimento, melhores serão os resultados. Além da rentabilidade a aplicação deve possuir liquidez.
O que é Liquidez?
Se você não deseja ficar preso a um recurso de provisão de emergência você deve optar por um com boa liquidez, ou seja, que não te obriga a ficar preso por um tempo extenso.
Assim, uma boa alternativa a frente da poupança é o Tesouro Direto Selic. Nessa modalidade de investimento o cliente tem a disponibilidade para fazer aplicação pensando em um Fundo de Reserva Emergencial. A opção de Tesouro Direto Selic é bom para quem deseja ter dinheiro no dia seguinte. Há também os CDBs com liquidez diária que podem seu uma boa opção também.
Quarto passo- Abertura de conta na corretora de valores
Como quarta passo é abrir uma conta em uma corretora. A corretora é uma opção que possui muitas vantagens, pois ela irá te auxiliar para que possa encontrar os melhores investimentos financeiros. Existe a possibilidade de você também fazer isso sozinho, mas poderá ter problemas.
Supomos, em casos onde o cliente não possui conta em banco, ele irá precisar abrir, mas se tem corretora não precisará. Atualmente, há no mercado algumas corretoras que não cobram algumas taxas. Dessa forma o investimento acaba ficando mais interessante.
Porem , o grande problema é encontrar uma corretora de valores que seja de confiança e que possua a rentabilidade que você procura. Dessa forma é errado pensar que mesmo um Fundo de Reserva Emergencial que é planejado não precisam ter lucros, pois precisa.
Quinto passo – Desenvolver o hábito de investir dinheiro
Desenvolver o hábito de investir dinheiro é necessário para fazer um fundo emergencial. Sendo assim, é necessário que todo mês você deposite um valor no fundo de reserva. Mas atenção, não adianta chegar aos 10 mil reais e parar de economizar dinheiro. É importante ir até o fim.
Saiba que nos primeiros meses você encontrará dificuldades de juntar uma quantia significativa, mas é importante perseverar. Ao fim irá fazer com mais facilidade, por isso não se deve desistir. Portanto, o objetivo é desenvolver um hábito, com isso você fará isso automaticamente.
É necessário saber que todos os meses, mesmo tendo altos e baixos, você deve fazer o depósito da quantia estipulada previamente. Assim, esse hábito será estendido e confirmado com um determinado tempo. Já com a formação do seu fundo de emergência você começará a ter sua segurança financeira. Quando perceber poderá ter 70, 80, 90 ou até 100 mil reais guardados.Quando chegar nos 100 mil você poderá ter um rendimento de 1 mil reais.
Então caso você precise utilizar o fundo de emergência, é importante sempre fazer a reposição custe o que custar. Essa reposição deve ser sempre na mesma proporção e deve ser utilizado somente em casos de extrema urgência.
Boa sorte!