O sonho da casa própria, quando se olha o cenário econômico atual, elevando o custo dos imóveis a cada dia, parece se tornar cada vez mais distante.
Buscando não desistir do sonho as pessoas tem buscado dentre as opções disponíveis no mercado a modalidade de aquisição através de empréstimo.
Mas fica a pergunta será que vale a pena?
Bom em principio parece ser uma proposta bastante interessante, contudo antes alguns pontos devem ser considerados e é isso que queremos mostrar aqui neste artigo.
Vantagens e Desvantagens
Também conhecido como financiamento imobiliário, a pessoa celebra um acordo com a instituição de sua escolha e esta ira pagar parte do valor do imóvel e em troca a pessoa assume o compromisso de quitar esse calor em parcelas corridas com juros.
Não obstante o interessado venha adquirir o imóvel imediatamente, em contrapartida ficará sujeito a algumas condições impostas por essa modalidade, vejamos:
Parcelas com juros altos
Talvez esse seja o principal problema do financiamento. Os índices de juros aplicados costumam altos e são um fator preponderante no valor final do empréstimo.
Também levemos em conta que no começo o comprador pode chegar a pagar mais juros do que o valor do imóvel, já que grande parte das primeiras parcelas são feitas pelo custo dos juros.
Custo Efetivo Total (CET)
As parcelas mensais ainda contam com o valor da CET (Custo Efetivo Total) que estão todas as despesas do financiamento que agregadas fazem diferença nas parcelas.
Aquisição Precária do Imóvel
Realizado definitivamente o contrato com a instituição financeira, um dos riscos para quem não conseguir saldar a totalidade das parcelas é o de ser “tomado” o imóvel.
Ao se fazer um financiamento de imóvel direto na planta com uma construtora, é possível desistir sendo conhecido a prática como distrato, já no caso de fazer um financiamento com bancos isso não é possível, constando do contrato que em casos de inadimplência por mais de 3 meses o direito da instituição reaver o imóvel que foi financiado.
Etapas deste processo de retomada
1- Notificação, feita por correio ou oficial de cartório
2- notificado tem 15 dias para quitar caso não o faça o bem pode ser leiloado em 30 dias, contudo se o valor conseguido no leilão for maior que a divida a pessoa recebe o dinheiro excedente
Requisito Burocráticos
Valor das parcelas individualmente consideradas não podem comprometer mais que 30% da renda do interessado
A pessoa deve contar com mais de 18 anos, sendo a data limite de idade 80 anos para ter saldado a divida, ou seja, uma pessoa com mais de 60 anos não pode financiar em 20 anos, pois então estaria ultrapassando esse limite.
Também sempre será necessário um valor de entrada que geralmente é de no mínimo 20% do valor do bem, lembrando que quanto maior a entrada menor será o juros das parcelas.
Característica do Imóveis a ser adquirido influencia no valor?
A depender da característica do imóvel pretendido, influenciará na liberação do crédito, por exemplo, casas feitas de madeira, em sítios ou chácaras podem ser negado o empréstimo. Também vale para casas de inventário ou com outras questões jurídicas.
Custos adicionais
Além das taxas, juros e CET, já embutidas nas parcelas também o interessado irá arcar com a visita de avaliação do imóvel que prevê uma analise técnica e jurídica e podem ser custos bem elevados. Também há a taxa mensal do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) que prevista em lei pode variar de r$ 30, 00 reais podendo chegar a valores bem altos como por exemplo 12,000.00 (doze mil) se o financiamento é maior que 20 anos.
Inclua a tudo isso o ITBI (imposto de transmissão de Bens Imoveis) que é cobrado um valor, geralmente 2%, tendo como base o valor do imóvel. Essa arrecadação é feita pelo próprio município. Ainda é cobrado outros taxas obrigatórias como seguros contra acidente no caso de morte e acidentes com danos permanentes, e os valores irão variar a depender da idade dos interessados e estado de saúde também.
Consorcio como alternativa
Se ao avaliar os itens acima listado você concluir se uma opção complicada de aquisição de imóvel, há a opção do consorcio de imóveis.
Ao contrario do empréstimo, essa modalidade não possui taxas de juros e outros custos efetivos, contando apenas, assim como no de veículos, com uma taxa de manutenção, bem menor que as parcelas de um financiamento e não é necessário dar valor de entrada.
Você pode adquiri o imóvel ao ser aprovado sua carta de crédito contemplada em um sorteio ou lance.
Esperamos que você tenha gostado.
Se foi útil para você, também pode ser para outra pessoa com as mesmas duvidas então compartilha!
Até a próxima!