Conhecido como modalidade de crédito alternativo, o empréstimo pessoal com desconto na conta de energia elétrica, popularmente chamada de conta de luz, é uma opção fácil e sem burocracia para adquirir um crédito .É especialmente destinado às pessoas que possuem dificuldade de acesso a solicitação de crédito por qualquer seja o motivo, como por exemplo; Score abaixo de 300 por não consumir muito no dia a dia; Consumidores negativados, que representam cerca de 50% da população do país e Pessoas com alto número de dívidas ativas.
Mas o que é empréstimo na conta de luz?
Existe no mercado a possibilidade de se fazer um empréstimo com débito em conta de consumo, não apenas na de luz, mas em qualquer conta veiculada com serviços básicos de uma residência fixa.
Dessa forma, a pessoa que opta por essa modalidade de crédito irá pagar as parcelas referente ao empréstimo mensalmente por meio da fatura da sua conta que no caso será descontado na fatura da luz. Assim, o valor da parcela do empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência no mês em questão.
E como funciona o pagamento do empréstimo veiculado a conta de luz?
Bom vamos exemplificar;
Um pessoa normalmente gasta em média o valor de R$ 100 de luz e fez um empréstimo que totalizou 1 000 reais considerando já com os juros e taxas inclusas. O pagamento será feito em 10 vezes, com parcelas de R$ 100 ao mês. O que significa que a conta de energia elétrica passará a custar R$ 200 – metade do consumo comum e metade referente a parcela do valor emprestado.
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E quanto aos valores da parcela do empréstimo na conta de luz?
A parcela máxima do empréstimo é, normalmente, limitada a duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica. Dessa forma ajuda a minimizar a possibilidade de inadimplência.
Nessa forma de pagamento se a conta mensal do usuário tem uma média de R$ 100 o valor máximo da parcela tem que ser de R$ 200. Totalizando uma conta de energia de até R$ 300.
Também é possível que uma pessoa possa pedir um empréstimo de qualquer valor, mas é aconselhado solicitar apenas o montante referente a 30% da renda mensal. Sendo assim, a taxa de aprovação aumenta.
Como é o procedimento para pedir o empréstimo na conta de luz?
Primeiramente o usuário deve ter em mente é que, mesmo sendo destinada a um público com renda menor, essa linha de crédito exige que o tomador tenha uma conta bancária em seu Cadastro de Pessoa Física (CPF). Isso é necessário, pois, o dinheiro emprestado é depositado na conta do titular automaticamente, assim que o contrato for fechado.
A empresa que realiza esse tipo de empréstimo em conta de consumo apresenta um limite de valor diferente para emprestar, não existe uma tabela de especificações sobre esse serviço/produto.
Contudo, geralmente, a quantia oferecida parte de 500 reais e pode chegar até 2500 reais, em média. O prazo para pagamento é de três a 18 meses.
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Quem pode solicitar o empréstimo na conta de luz?
Para solicitar e contratar o empréstimo na conta de luz é necessário os seguintes requisitos:
• mais de 21 anos e menos de 79 anos;
• estar com as contas de consumo em dia;
• ter conta bancária em seu nome;
• pessoas que estiverem com atraso nas faturas precisa regularizar a situação antes de solicitar o crédito.
Outro fator de atenção é a localização da residência, pois o empréstimo na conta de luz ainda não é realizado em todo o território brasileiro.
Veja ; por enquanto é possível fazer o pedido nas seguintes regiões:
• São Paulo,;
• Rio de Janeiro;
• Ceará;
• Goiás;
• Rio Grande do Sul.
Aos poucos outros Estados poderão, em breve, disponibilizar essa modalidade de crédito e não somente em conta de luz, como também nas faturas de telefone e de água.
Hoje algumas empresas especializadas em empréstimo com débito de consumo já estão procurando viabilizar a possibilidade de ampliar a atuação com concessionárias desses serviços para conseguir atender uma alta demanda sem que haja problemas na comunicação entre os estados.
Como fazer empréstimo na conta de luz?
Para solicitar e contratar um empréstimo descontado diretamente na conta de luz é preciso separar alguns documentos que serão consultados no ato da solicitação:
• Carteira de Trabalho (CTPS);
• RG;
• CPF;
• comprovante bancário de uma conta ativa;
• comprovante de residência de até dois meses.
Como é feito o contrato do empréstimo na conta de luz?
O processo para formalizar o contrato de empréstimo é online e vamos dentre outras que existem, como exemplo a empresa Finanzero, pelo site da FinanZero de forma online é possivel fazer o contrato. Após separar os documentos, é necessário fazer o cadastro completo no site, preenchendo todas as informações solicitadas com muito cuidado.
O perfil do solicitante será analisado e se o crédito for aprovado, o cliente poderá receber o dinheiro emprestado na conta bancária em até 24 horas assim que todos os processos forem efetuados.
E quais a taxa de juros?
A taxa de juros é calculada de acordo com o perfil de crédito, consultado nos mais comuns birôs de crédito.
Mas, mesmo quem estiver com o nome sujo ou tiver um score baixo pode conseguir empréstimo pela conta de luz devido a facilidade de pagamento do mesmo.
É possível pedir vários empréstimo na conta de luz?
Devo alertar que Não! Quem já contratou um empréstimo por conta de luz, só poderá fazer um novo empréstimo nessa modalidade após quitar o primeiro. Caso contrário o valor solicitado será negado o Score da pessoa envolvida pode abaixa significativamente.
Onde é possível fazer empréstimo na conta de luz ?
Então para ter acesso a essa modalidade de crédito é preciso entrar em contato com empresas financeiras que oferecem esse tipo de serviço e são especialistas em levar até o cliente esse tipo de empréstimo.
Essas empresas financeiras são parceiras das concessionárias que fornecem energia elétrica para alguns lugares do País, como:
• CPFL;
• Celesc ;
• Enel;
• entre outras.
deixar claro que não são as concessionárias que oferecem o empréstimo e sim financeiras parceiras.
Para mostrar um exemplo das empresas que oferecem esse tipo de serviço temos a Piki, parceira da FinanZero. As taxas de juros e o Custo Efetivo Total são informados quando o cliente demonstra interesse na contratação.
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Fazer empréstimo com desconto na conta de luz vale a pena?
Assim como qualquer outro empréstimo para saber se é vantajoso apostar nesse contrato de concessão de crédito, o primeiro cuidado que deve-se ter é entender muito bem quais tarifas serão cobradas antes de fechar negócio e se as mesmas são interessantes para o atual momento das suas finanças pessoais.
Mesmo os juros sendo mais atrativos dos que os oferecidos em:
• empréstimo pessoal;
• cheque especial;
• rotativo do cartão de crédito.
É crucial calcular corretamente se as parcelas cabem no seu bolso. Além disso, é essencial descobrir o preço final do seu empréstimo (considerando todas as taxas aplicadas durante o pagamento das parcelas) e, então, avaliar se realmente é um bom negócio. Por isso, solicitar um empréstimo é algo que precisa ser realizado com calma
Pode ser vantajoso quando se busca um valor não muito alto (até 3 000 reais), que seja liberado rapidamente em sua conta corrente. Para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro para quitar alguma dívida, também pode ser uma opção interessante. Pois, muitas vezes as taxas de juros são menores do que das dívidas que estão ativas no momento, o que acaba acarretando em uma economia.
O importante é não esquecer que por um bom tempo a sua conta de consumo ficará muito mais cara do que você estava acostumado a pagar e não terá como fugir dessa dívida.
Por isso programe-se e use com responsabilidade os empréstimos solicitado, pois bem aplicados é de grande ajudar para sair do endividamento.